Bank wprowadził ograniczenia (20-11-2014)

Zarząd Narodowego Banku Ukrainy Postanowienie Nr 540, z dnia 29.08.2014  (wraz ze zmianami na dzień 15.11.2014)

O wprowadzeniu dodatkowych mechanizmów stabilizacji rynku kredytowego i pieniężnego oraz rynku walutowego Ukrainy

Zarząd Narodowego Banku Ukrainy postanawia:

 

1. Wprowadzić następujące działania dotyczące działalności banków i instytucji finansowych:

1) zezwolić rezydentom  zwrotu kredytów, pożyczek (w tym pomocy finansowej) w walucie obcej z umów z nierezydentami, w tym również w razie zawarcia dodatkowych porozumień do umów kredytowych, nie wcześniej niż w terminie przewidzianym w umowie.

Zaznaczony wymóg dotyczy przypadków przedterminowego wykonania przez rezydenta – pożyczkobiorcę zobowiązań zarówno podstawowej sumy kredytu/pożyczki, jak i innych płatności określonych w umowie kredytowej (pożyczki).

 Narodowy Bank Ukrainy nie rejestruje zmian do umów o pozyskanie przez rezydentów – pożyczkobiorców kredytów, pożyczek w walucie obcej od nierezydentów, dotyczących skrócenia terminów wykonania przez rezydentów –pożyczkobiorców zobowiązań z tytułu takich umów lub ich przedterminowego wykonania.

Wymogi niniejszego ppkt. nie dotyczą przypadków przedterminowego zwrotu kredytów, pożyczek:

 pozyskanych przez upoważnione banki na warunkach długu podporządkowanego pod warunkiem skierowania przedterminowego zwrotu podporządkowanego długu na zwiększenie kapitału statutowego upoważnionego banku – pożyczkobiorcy i otrzymania odpowiedniego zezwolenia Narodowego Banku Ukrainy;

środków pozyskanych przez rezydenta – pożyczkobiorcę z innych umów kredytowych (umowy pożyczki) z nierezydentem, w przypadku, gdy umowa przewiduje późniejszy termin wykonania zobowiązań pożyczkobiorcy ( w całości lub w części) w porównaniu z warunkami wcześniejszej umowy kredytowej (umowy pożyczki);

2.Upoważnione banki dokonują transakcji kupna – sprzedaży waluty za hrywnę na międzybankowym rynku walutowym Ukrainy zgodnie z aktem normatywno – prawnym Narodowego Banku Ukrainy regulującego zasady i warunki handlu walutą obcą.

Transakcje bez dostaw walut są zabronione.

3) zezwolić na dokonanie transakcji sprzedaży waluty obcej w gotówce lub metali bankowych jednej osobie w jeden dzień operacyjny (roboczy) w sumie nieprzewyższającej równowartość 3 000 hrywien w granicach jednej placówki bankowej;

 Ograniczenie dotyczące sumy transakcji sprzedaży waluty obcej w gotówce nie dotyczy przypadków przeprowadzenia takiej transakcji przez bank z osobą fizyczną – rezydentem w przypadku zachowania jednocześnie następujących warunków:

osoba fizyczna kupuje walutę obcą w gotówce i wykorzystuje ją wyłącznie w celu wykonania własnych zobowiązań w walucie obcej z umów kredytów zawartych z upoważnionym bankiem – kredytodawcą;

bank sprzedaje walutę obcą w gotówce w sumie nie wyższej niż wielkość zobowiązań w walucie obcej osoby fizycznej –pożyczkobiorcy z umów kredytowych.

Bank zobowiązany jest zabezpieczyć kontrolę bezwzględnego przestrzegania przez osobę fizyczną – pożyczkobiorcę warunków dotyczących celowego wykorzystania zakupione

4) z pełnomocnictwa osób fizycznych poza granicę Ukrainy przekazywane są przekazy w walucie obcej z bieżących walutowych niehandlowych transakcji:

bez potwierdzonych dokumentów z bieżącego rachunku w walucie obcej lub bez jego otwarcia – na sumę o równowartości nieprzekraczającej 15 000 hrywien w jeden dzień operacyjny (roboczy).

Osoby fizyczne – nierezydenci dokonują przekazów na podstawie dokumentów potwierdzających źródła pochodzenia środków;

 Z bieżącego rachunku w walucie obcej – na sumę o równowartości przewyższającej 15 000 hrywien, lecz nie więcej niż 150 000 hrywien w miesiącu.

Osoby fizyczne – rezydenci dokonują przekazów wyłącznie na podstawie potwierdzonych dokumentów.

Zaznaczone w ust. 3 niniejszego ppkt. wymogi dotyczące ograniczeń sumy przekazu nie dotyczą:

opłat kosztów leczenia w obcym państwie, a także opłat kosztów związanych z transportem chorych;

opłat kosztów związanych ze śmiercią obywateli za granicą (koszty transportu i pochówku);

przekazów dokonywanych na podstawie wyroków, orzeczeń, uchwał i postanowień sądowych, śledczych i innych organów sprawiedliwości;

środków przekazywanych wyłącznie na opłatę nauki;

przekazywania środków uzyskanych na Ukrainie w formie wynagrodzenia za pracę przez nierezydentów, emerytur, alimentów;

kosztów związanych z opłatami sądowymi, śledczymi, opłat notarialnych i innych upoważnionych organów (w tym związanych z opłatą podatków, opłat, innych obowiązkowych płatności);

przekazów obywateli w przypadku wyjazdu za granicę na stałe miejsce zamieszkania;

5) banki zobowiązane są ograniczyć wydanie środków w walucie krajowej w gotówce poprzez kasy i bankomaty do 150 000 hrywien na dobę na jednego klienta.

Wymogi niniejszego ppkt. nie dotyczą wydania środków w gotówce:

na wypłatę wynagrodzeń, kosztów delegacji (w granicach norm przewidzianych prawem), emerytury, stypendium, innych wypłat socjalnych i porównywanych do nich (poza pomoca materialną);

na wypłatę gwarantowanych sum zwrotu oszczędzającym ze środków Funduszu Gwarantowania wkładów osób fizycznych;

6) zawiesić wydawanie przez bank certyfikatów oszczędnościowych (depozytowych).

Pokrycie wcześniej wydanych certyfikatów oszczędnościowych (depozytowych) odbywa się wyłącznie poprzez przekazanie środków na rachunek właściciela certyfikatu lub jego okaziciela;

7) upoważnione banki posiadają prawo zwrócić wkłady przed terminem, pozyskanie w walucie obcej ze wszystkich  typów umów i przed terminem pokryć certyfikaty oszczędnościowe (depozytowe)  nominowane w walucie obcej, w walucie krajowej wg kursu zakupu waluty obcej przez upoważniony bank na dzień dokonania transakcji;

8) przyjąć dla upoważnionych banków limit ogólnej otwartej  pozycji walutowej banku nie więcej niż 1%;

9) upoważnione banki zobowiązane są ograniczyć wydanie (otrzymanie) środków w gotówce w walucie obcej lub metali bankowych z bieżących i depozytowych rachunków klientów poprzez kasy i bankomaty w granicach do 15 000 hrywien na dobę na jednego klienta w równowartości wg oficjalnego kursu Narodowego Banku Ukrainy

Zaznaczony wymóg dotyczy wydania (otrzymania) środków w gotówce zarówno na terytorium Ukrainy jak i poza jej granicami niezależnie od ilości rachunków posiadanych przez klienta w jednym banku.

Wymóg niniejszego ppkt. nie dotyczy:

przedstawicielstw dyplomatycznych, placówek konsularnych obcych państw na Ukrainie, międzynarodowych organizacji finansowych, przedstawicielstw międzynarodowych organizacji finansowych i ich współpracowników, w przypadku, gdy nie są obywatelami Ukrainy lub nie zamieszkują na stale oraz są akredytowanymi przez Ministerstwo Spraw Zagranicznych Ukrainy;

transakcji zabezpieczających koszty zagranicznych delegacji pracowników rezydentów – osób prawnych i fizycznych –przedsiębiorców oraz zagranicznych przedstawicielstw;

10) upoważnione banki zobowiązane są włączyć sumę bilansowej wartości nabytych obligacji wewnętrznych państwowych pżyczek z indeksowaną wartością , pomniejszoną o wysokość naliczonego dochodu, do rozliczeń ogólnej ( długoterminowej/krótkoterminowej) otwartej pozycji walutowej;

11) upoważnione banki powinny zabezpieczyć prowadzenie wyważonej polityki w czasie przeprowadzania transakcji w walucie obcej i w tym celu dokonują:

codziennego monitoringu transakcji klientów zakupu waluty obcej na międzybankowym rynku walutowym Ukrainy w całym systemie banku;

podejmują działania związane z analizą transakcji klientów kupujących walutę obcą na międzybankowym rynku walutowym Ukrainy co do ich zgodności z istotą działalności klienta i jego stanu finansowego, celowości ekonomicznej i posiadanego prawnego celu;

Wzmocnią kontrolę walutową z transakcji klientów zakupu waluty obcej dokonywanych na podstawie umów , które po raz pierwszy składane są do banku.

Kierownictwo banku zobowiązane jest do osobistej kontroli dokonywanych przez bank transakcji zakupu waluty obcej na międzybankowym rynku walutowym Ukrainy;

12. zobowiązać upoważnione banki do dokonania zakupu waluty obcej z pełnomocnictwa klientów wcześniej zaliczyć środki w hrywny na odrębny rachunek analitycznych rachunku bilansowego 2900 „ Zobowiązania z transakcji kupna – sprzedaży waluty obcej , metali bankowych i szlachetnych dla klientów banku” (dalej rachunek 2900).

Z niniejszego rachunku środki mogą być przekazane na zakup waluty obcej nie wcześniej niż 3-go dnia operacyjnego od dnia zaliczenia hrywien na ten rachunek.

Upoważniony bank przekazuje na rachunek 2900 taką ilość środków w hrywnach, która jest dostateczna na dokonanie zakupu zaznaczonego w zgłoszeniu wielkości waluty obcej, przeliczonej wg kursu hrywny w dzień zaliczenia śrdków w hrywny na rachunek 2900, lecz nie niższej niż oficjalny kurs hrywny określony przez Narodowy Bank Ukrainy na tem dzień.

W razie zmiany kursu waluty obcej w dzień dokonania transakcji zakupu waluty obcej upoważnionym bankom zezwala się dodatkowo zaliczyć środki w hrywnach na rachunek 2900 w brakującej sumy do wykonania zgłoszenia zakupu  waluty obcej.

W przypadku, gdy klient nie posiada możliwości przekazania dodatkowej sumy hrywny na zakup waluty obcej i wyraża zgode na nabycie mniejszej sumy waluty obcej, bank dokonuje zakupu waluty obcej w kwocie mniejszej niż wskazana w zgłoszeniu zakupu waluty obcej.

W celu niedopuszczenia nieuczciwej praktyki przeprowadzania transakcji walutowych, w szczególności zakupu waluty obcej na podstawie fikcyjnych umów, mających na celu wykorzystanie środków w bezprawnym celu, upoważnione banki tworzą rejestr zakupu waluty obcej, składany do Narodowego Banku Ukrainy w dzień otrzymania zgłoszenia od klienta na zakup waluty obcej wraz z dokumentami stanowiącymi podstawę do zakupu waluty obcej.

Upoważniony bank zabezpiecza bezwarunkowe przestrzeganie wymogów niniejszego ppkt.

W związku z tym banki mają odmawiać klientom kredytowania (zaliczek) w walucie obcej , w przypadku, gdy takie środki pozyskiwane są na opłatę zobowiązań klienta w walucie obcej w celu uniknięcia wykonania wymogów niniejszego ppkt.;

 

13) wydanie środków w gotówce w granicach Ukrainy z elektronicznych płatności dokonywanych zarówno przez rezydenta jak i nierezydenta odbywa się wyłącznie w hrywnach;

14) zabrania się dokonywania następujących transakcji w walucie obcej:

zwrotu za granicę środków otrzymanych przez inwestora zagranicznego z  transakcji dotyczących sprzedaży poza granicami giełd funduszy papierów wartościowych ukraińskich emitentów, poza obligacjami państwowymi Ukrainy;

zwrotu za granicę środków otrzymanych przez zagranicznych inwestorów z transakcji  sprzedaży praw korporacyjnych osób prawnych , które nie są sporządzone w formie akcji;

zwrotu za granicę dla inwestora zagranicznego dywidend (poza zwrotem dywidend z papierów wartościowych znajdujących się na giełdach funduszy);

na podstawie indywidualnych licencji Narodowego Banku Ukrainy (poza transakcjami na podstawie indywidualnych licencji na rozmieszczenie wartości walutowych na rynkach poza granicami Ukrainy wydanych przez Narodowy Bank Ukrainy osobom prawnym);

15) przekazywanie przez organizacje dobroczynne pomocy i przekaz środków przez Ministerstwo Ochrony Zdrowia Ukrainy poza granicę Ukrainy za leczenie osób fizycznych odbywa się na podstawie dokumentów potwierdzających konieczność takiego leczenia w zagranicznym zakładzie i nie wymaga posiadania aktu cenowej ekspertyzy Państwowego Przedsiębiorstwa „Państwowego centrum informacyjno – analitycznego monitoringu towarowych rynków zewnętrznych” lub uzgodnienia z Narodowym Bankiem Ukrainy, a także indywidualnej licencji Narodowego Banku Ukrainy;

 2. Wprowadzić, że w okresie ważności niniejszego postanowienia dzień operacyjny banku trwa do 18:00.

Transakcje banku dokonane po zakończeniu dnia operacyjnego wskazywane są przez bank na dzień następny.

3. Wprowadzić, że w okresie ważności niniejszego Postanowienia wstrzymuje się stosowanie wobec upoważnionych banków sankcji karnych za naruszenie pkt.15 Rozdział I Rozporządzenia o zasadach i warunkach handlu walutą obcą, zatwierdzonego postanowieniem Zarządu Narodowego Banku Ukrainy Nr 281, z dnia 10 sierpnia 2005 roku, zarejestrowanego w Ministerstwie Sprawiedliwości Ukrainy Nr 950/11230 , z dnia 29 sierpnia 2005 (wraz ze zmianami).

4.Inne akty normatywno – prawne Narodowego Banku Ukrainy obowiązują w części zgodnej z regulacjami niniejszego Postanowienia.

5.Postanowienie wchodzi w życie z dniem 02 września i obowiązuje do 02.12.2014 roku włącznie.

6.Kontrolę wykonania niniejszego postanowienia powierzam sobie.

Prezes W.O. Gontarewa